如何用ETF打造千萬退休金

制定長期投資計畫

1. 儘早開始投資,越早開始複利效果越顯著。 40歲開始也不太晚,重要的是立即行動。
2. 設定明確的退休金目標,例如1000萬。根據4%提領法則,這可以提供每年40萬的退休生活費。
3. 採用定期定額方式投資ETF,每月固定投入一定金額,例如2萬元。

ETF配置策略

1. 股債配置:可採用60%股票ETF + 40%債券ETF的配置。
2. 股票ETF部分可包含:
   • 全球股票ETF
   • 美國股票型ETF
   • 台股大盤指數ETF(如0050)
   • 高股息ETF
3. 分散幾檔ETF,不要集中在單一標的,以分散風險。
4. 定期檢視並調整配置比例。

善用其他資源

1. 結合勞保、勞退等社會保險,與ETF投資相輔相成。
2. 若有餘裕,可將ETF配息再投入,加速複利效果。

風險控管

1. 不要將全部退休金投入股票ETF,保留部分現金或低風險資產。
2. 退休前幾年可逐步調降股票比重,增加債券配置,降低風險。
3. 退休後採用3-4%的提領率,可大幅提高資金不會用盡的機率。